Por Mónica Fernández  de @tudineroXL

Hay momentos en los  que la planificación se choca con los imprevistos y ahí es donde tener un fondo de emergencia, un “colchoncito”, cambia completamente la situación. Se rompe el auto o el termotanque de la casa, no se puede esperar. Hay que solucionarlo. Lo mismo si aparece un problema de salud, una urgencia familiar o un despido laboral. 

¿Qué es exactamente un fondo de emergencia?

Es una reserva de dinero, totalmente separada de inversiones o cuentas para gastos corrientes, destinada exclusivamente a cubrir imprevistos. No es para las vacaciones. No es para el regalo de cumpleaños. No es para “aprovechar una oferta”. Es para lo que no se puede planificar. 

Tener ese fondo va a marcar la diferencia entre poder tomar decisiones pensadas y sin sumar más estrés ante el imprevisto o tener que usar en exceso la tarjeta de crédito o endeudarse. 

¿Cuánto dinero se necesita para este fondo? 

La regla general es tener entre 3 y 6 meses de gastos fijos cubiertos. No de ingresos: de gastos.

¿Cómo se calcula? 

Hay que sumar los gastos fijos y variables del mes: alquiler  expensas, comida, transporte, servicios, salud y las cuotas que no se pueden dejar de pagar. Se multiplica por tres o por seis. Esa es la meta. 

Para las personas que tienen un trabajo estable, en relación de dependencia, con ingresos previsibles, el fondo puede ser equivalente a tres meses de gastos. En cambio, para un autónomo o freelance, la previsión debe ser mayor . 

Ese dinero no se invierte. No se debe arriesgar ni colocar en instrumentos que no tengan disponibilidad inmediata. Tiene que estar líquido, disponible para echar mano ante una emergencia. 

Una alternativa recomendada  es guardarlo en dólares, en un Fondo Común de Inversión (FCI) tipo money market o cuenta remunerada, por ejemplo. Se convierte a dólares dividiéndolo por el tipo de cambio del momento. ¿Por qué en dólares? para que sea aún más predecible y más resguardo de valor. No sabemos cuánto tiempo pasará hasta que tengamos que usarlo.

Atención: si se va a mantener en pesos hay que preservarlo de la inflación con Fondos Comunes de Inversión que ajusten el capital por esa variable.