Por Mónica Fernádez, de @tudineroXL
¿Qué es el interés compuesto? ¿Por qué se dice que es “mágico”? Todo lo que necesitás saber para que tu esfuerzo te permita tener un retiro como el de Manuel y no como el de Juan.
El interés compuesto es una herramienta financiera poderosa que nos permite aumentar de manera exponencial nuestro capital.
¿De qué se trata? De tener la constancia y el hábito de reinvertir cada centavo de ganancia o de rentabilidad que genera nuestra inversión. Es decir, sumar al capital original los intereses ganados y así formar un capital más grande sobre el cual se seguirán generando intereses. Es como una bola de nieve que en cada giro aumenta su tamaño. Esto lo diferencia del interés simple.
Veamos. Si tenemos 1.000 pesos, dólares o cualquier moneda, podemos invertirlo a una tasa del 10% anual. Al cabo del primer año tendremos 1.000 + 100=1.100. Si retiramos los intereses y seguimos invirtiendo 1.000 estamos haciendo interés simple. El capital siempre será el mismo.
En cambio, con el interés compuesto, después del primer año el capital será de 1.100 y el 10% de interés serán 110. Entonces: 1.100 + 110=1.210. Ese será el nuevo capital y así sucesivamente.
Si a esa estrategia además le sumamos aportes periódicos de capital nuevo la velocidad de crecimiento será aún mayor.
El caso de Juan y Manuel
Vamos con un ejemplo más cercano, que seguro a muchos les suena, para que se entienda más fácil.
Supongamos que 2 personas empiezan a armar su fondo de retiro en el mismo momento:Juan y Manuel. Ambos son muy organizados y separan de su presupuesto todos los meses el equivalente a USD 100 pensando en su vejez y siguen con esta conducta durante 30 años.
¿Entonces los dos obtienen el mismo resultado? No. Obtienen resultados muy diferentes.
La diferencia está en sus personalidades. Juan se dice “muy conservador” y repite que a él sus padres le inculcaron el hábito de comprar dólares. Así que todos los meses ahorra USD 100 que guarda en un lugar bien escondido.
Manuel invierte. No es que tenga un perfil muy arriesgado ni que sea un experto. Tienen una cuenta de inversión en un broker y todos los meses invierte USD 100 en bonos de empresas privadas que pagan una tasa fija de interés anual. A ese tipo de activo se lo llama Bono Corporativo u Obligaciones Negociables (ONs). Le gusta la renta fija porque siente que le da previsibilidad pero también podría invertir en otro tipo de instrumentos .
La clave: cada vez que recibe los intereses los reinvierte. Nunca los gasta. Así, el capital crece porque le suma los intereses para conformar un capital mayor, y a más capital, aunque la tasa de interés siempre sea la misma cada vez recibe más renta, que vuelve a reinvertir (interés compuesto).
Después de 30 años aportando USD 100 mensuales:
- 🟠 Juan tiene un fondo acumulado de USD 36.000
- 🟢 Manuel tiene un fondo de USD 97.451 que logró invirtiendo y reinvirtiendo durante 30 años a una tasa de interés promedio de 6% anual
La diferencia es de más de USD 61.000, gracias al poder del interés compuesto 📈
Algunos Instrumentos para hacer interés compuesto
Cualquier inversión es apta.
1. 📈 Fondos Comunes de Inversión (FCI)
- Qué son: instrumentos que agrupan el dinero de varios inversores y lo invierten en bonos, acciones, plazos fijos, etc.
- Interés compuesto: se hace de manera automática porque las ganancias siempre quedan dentro del fondo.
- ✅ Ideal para: perfiles conservadores.
- ⚠️ Es importante saber que el rendimiento de los FCI nunca es asegurado sino proyectado.
2. 🏦 Plazos Fijos
- Qué son: depósitos bancarios con una tasa de interés fija.
- Interés compuesto: ocurre cuando, al vencer el plazo, reinvertís el capital más los intereses.
3. 📊 Bonos y Obligaciones negociables
- Qué son: Instrumentos de renta fija. Tienen una tasa de interés fija o variable.
- Interés compuesto: al cobrar la renta se reinvierte comprando mas bonos o adquiriendo otro instrumento de inversión
- 🌎 Ideal para perfiles moderados
4. 💰 Acciones con Dividendos Reinvertidos
- Qué son: acciones de empresas que reparten parte de sus ganancias entre los accionistas.
- Interés compuesto: si reinvertís esos dividendos comprando más acciones, tu cartera crece de forma compuesta.
- 🧠 Requiere estrategia a largo plazo.
5. 🪙 Criptomonedas con Staking o Interés
- Qué es: bloquear criptomonedas para obtener recompensas o interés.
- Interés compuesto: si esas recompensas se reinvierten, el capital puede crecer muy rápido.
- ⚠️ Riesgo alto. Son activos volátiles
🎯 Consejo final:
El verdadero poder del interés compuesto no está solo en la tasa de interés , sino en el tiempo y la constancia. Cuanto antes empieces y más disciplinado seas al reinvertir, mayor será el impacto.
